目前,我国银行对社会资金的归集能力占资金总量的97%,股票债券市场只占2%,还有1%属于保险等市场,银行以外的金融机构服务能力不足。广西财经学院专家顾明说:“由于我国金融和资本市场的不完善,导致全社会资金对银行都有很强的依赖性。大量储户直接把资金自动归集到银行,银行归集的资金却没有针对最需要资金支持的中小企业有的放矢。这意味着尽管中小微企业有着对不同银行的选择权,却规避不了整个银行业金融机构的‘服务费盘剥’。”
一位监管部门的知情人士向《经济参考报》记者透露,当前银行的很多收费项目都是2003年以后猛增的,之前银行收费项目仅300多种,到2012年达到峰值的3000多种。核心原因在于银行将原来的大的收费项目逐一细化,创造出一大批客户看不懂的服务性收费。
这位负责人表示,很多收费都是源于过去的一般性结算、转账或者围绕结算转账的服务性收费,而没有给客户创造多少价值。
此外,银行内部考核机制重绩效轻服务,重短期效益轻长期效益,重中间业务收入轻综合服务。
华东地区一家城商行相关负责人说,前几年上上下下强调银行业务“多元化”,考核中间业务指标,基层就不得不把“利率篮”里的菜放到“中间业务篮”,“比如一家企业按照风险定价本来应该是利率上浮10%,但为了满足考核指标,我们给他基准利率,通过额外收投行费、咨询费来补价。一些激进的小银行甚至直接把中间业务收入的10%给到业务员作为激励,一线信贷人员自然卯足劲‘收费’”。
湖北武汉的一家城商行高层透露:“银行讲转型,实际上还是害怕出风险,出一次风险,一年的工资奖金可能全都泡汤了。为减少风险,银行就只能把钱贷给国企、政府平台项目、产业基金等,都是‘公对公’,中间业务的收费自然顺理成章。”
常年研究金融问题的专家、桂林理工大学教授曾鹏认为,各商业银行在存款、中间业务、利润等考核上年年加码,利润已成考核重中之重。传统信贷业务利润呈现明显下滑趋势,银行更把经营目光盯住了中间业务收入,使服务收费难以真正降下来。“在中间业务增长压力大,但银行创新产品又不能满足客户需求的情况下,业务员肯定会走回到原来的老路上,通过理财产品、信托产品‘置换’贷款,导致服务费无法下降。”
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