人身保险销售将迎新规重点解决行业痛点

发布时间：2022-04-19 10:03:16 Tue

规范自保件与互保件

除分级制度之外，意见稿还对自保件与互保件着墨较多。

意见稿提到，保险公司、保险中介机构应建立自保件和互保件管理机制，防止保险销售人员通过自保件或互保件套利。“保险公司、保险中介机构不得以购买人身保险产品作为保险销售人员入司、转正或晋级的条件，不得允许自保件和互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛。”

对此，徐昱琛对记者表示，目前寿险业自保件、互保件规模不小，在一些极端情况下，一些业务员为完成业绩或达成业务奖励，会一年交几十万元甚至上百万元购买自家公司的保险产品。部分业务员购买自保件并非出自本意，更多来自保险公司的压力，且部分自保件的保费支出已超出保险业务员的经济承受能力。一旦业务员离职，这些自保件的继续率难以保证。

强化销售适当性管理

意见稿还设置了诸多前置性制度，力图从根本上降低销售误导的行为，引导保险从业者“将合适的保险卖给合适的人”。

意见稿提到，消费者购买长期人身保险产品时，保险机构应当在投保前开展投保人保险需求分析、风险承受能力与缴费能力评估，依据分析和评估结果推介与之相适合的保险产品，使产品特点与客户需求、风险承受能力和缴费能力相匹配。

意见稿列明，下列情形应建议投保人终止投保：投保人投保趸缴长期人身保险产品，支付人身保险保费超过其家庭年收入5倍的；投保人投保期缴长期人身保险产品，包括拟投保产品在内，每年支付人身保险保费的总额超过其家庭年收入50%的；投保人投保时年龄超过60岁，投保投资连结型及变额年金保险的。

来源：证券日报作者：编辑：张泓