开拓民间融资规范发展新路

　　本报记者再访温州民间借贷登记服务中心

　　□通讯员 王荣 本报记者 陈斯音/文 黄昕/制图

　　今年3月28日，国务院第197次常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，7月27日，中国人民银行等9部委联合批复了浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案。一时间，温州这片全国民营经济最丰饶、最活跃的土壤，聚焦了国内外的目光。

　　“金改”至今，已过半年多。有借贷“红娘馆”之称的温州民间借贷登记服务中心，不仅运行良好，也成为全市民间借贷利率的风向标和指示器。中心统计数据显示，温州民间的借贷利率如今正进一步趋合理，大部分资金流向经济实体。如今，为引导民间融资规范化、阳光化，温州正率全国之先，在开启民间融资规范发展的新路上，一步步摸索前进。

　　今年年初，一则人才网上的招聘启事，让陈乐锋这个土生土长的温州小伙，义无反顾地决定投身温州民间借贷登记服务中心，成为综合部一名办事员。对学习金融的他而言，这是一个他热爱、又能发挥专长的全新领域。

　　早上8点半，温州民间借贷登记服务中心的工作人员就位营业，每天开张前的晨会，由每个人轮班主持15分钟，之后，大家各就各位迎接客户。

　　从4月9日踏进中心工作以来，陈乐锋已在这里待了6个多月，用他自己的话说：“每天都得调动起你所有的热情、耐心和专业知识。很花脑筋、同时也很有挑战性。”

　　如今，陈乐锋和同事们的工作，就是为每天前来中心需求借贷服务的个人和企业提供咨询，并通过人人贷、速贷邦等中心进驻机构，为借贷双方提供资金供需撮合，以及融资信息、第三方鉴证、资信评价、信用管理等专项服务。

　　“我正在创业，想申请一笔小额贷款……”、“我有一笔钱可以提供出借，你们这里利息几厘？”每天，面对各式各样的民间借贷咨询，特别是接待以踏实、精明而闻名的温州客户，陈乐锋和同事们都需要拿出十二万分的耐心和热情应对。

　　陈乐锋告诉记者，来中心咨询和办理借贷事项的，特别是有钱想要出借的客户，大部分都是温州本地人，其中还有不少都是上了年纪的叔叔阿姨们。“他们平时开口都说惯了温州话，为了更好地和他们沟通打交道，我们这儿咨询岗位的工作人员也基本都是温州人。”

　　每天下午5点，中心一天的运营告一段落，陈乐锋及同事们还要再开半个钟头以上的“内部交流会”，大家就一天中碰到的各种情况和问题互相交流和探讨。大到中心的制度条例、小到登记合同的范本细节，就是在众人一次次的讨论和总结中，被不断修改和完善的。

　　在民间借贷登记服务中心，有一套严格的运作准则，包括：规避非法集资，实行借贷双方直接对接；杜绝高利贷，规范民间借贷利率操作；强化信息来源，充分发挥配套服务机构作用；坚守两条底线，借贷双方的资金流直接结算，中心不接触资金、不代理结算。目前，入驻中心的中介机构提供个人对个人、个人对企业的资金配对，一般的公司不能出借资金。

　　陈乐锋说，每“撮合”成功一笔借贷登记备案时，他仿佛能从中体会到做“月老”的巨大成就感。“中心从开张到现在，每天的成交量从零到十，每天接待的客户从十几到几十，对我们自身来说，也是在挑战中进步，很快乐。”

　　挑战并快乐着

　　记者从温州民间借贷登记服务中心了解到，目前中心运行良好，成交量不断攀升。截至9月28日，中心借出登记1375笔，金额101507.4万元；成交登记备案294笔，金额16980万元，成交率16.7%，成交备案平均月利率1.41%；成交未备案176笔，金额 1503.805万元；合计成交470笔，金额18483.805万元。目前已结清36笔，金额1004万元；逾期0笔。

　　值得关注的是，自中心4月26日运营以来，陆续推出的多项举措都创下省市之先，如：全国首创采用专线接入方式将人行征信系统引进登记服务中心；启动温州首个民间借贷登记服务中心机动车抵押登记服务站；出台了房产顺位抵押登记政策等。这些举措，不仅使中心的服务更加便捷顺畅，更为有借贷需求的温州人带来了实惠。

　　温州民间借贷登记服务中心总经理徐智潜告诉记者：“过去，温州本地人想抵押汽车获得贷款，只能通过四大国有银行办理，而许多急需用钱的人，会选择去典当行抵押；然而，典当行利率在3分左右，现今由中心这个平台，给汽车抵押的借款人更趋合理的利率，同时在手续上更加快捷、便利。”

　　今年5月下旬，中心引入了温州市车管所专线，凡有温州全市民间借贷的汽车抵押业务可直接在中心1号窗口办理抵押登记。这一举措，突破了以往机动车抵押贷款的局限和繁琐，受到广泛欢迎。

　　记者在中心了解到，截至今年9月28日，成交登记备案的总计294笔中，担保方式有汽车抵押、房产抵押、股权质押、信用等多种，其中汽车抵押134笔， 房产抵押151笔、股权质押3笔、信用6笔。据介绍，其中，房产抵押的数量不断增加，尤其在大金额的借贷业务中占有很大的比重。

　　“我们了解到，目前中心的绝大部分民间资金都流入了实体经济。在经历过去年的局部金融风波之后，越来越多温州人在借贷时更趋于理性了。”徐智潜说。

　　开创多种抵押方式

　　记者了解到，据中国人民银行温州市中心支行公布的今年二季度民间借贷监测利率显示，民间借贷综合月利率中，直接借贷的利率为1.43%，社会中介的利率为2.49%，小额贷款公司放款的利率为1.75%，综合利率1.77%。而根据温州民间借贷登记服务中心的统计，目前中心已成交登记备案的民间借贷平均月利率为 1.41%，比上述的利率水平都要低。

　　鹿城区金融办有关负责人告诉记者，过去，在温州民间资金借贷最高利率高达2分、3分，甚至最高出现4分的“高利贷”；如今，从温州民间借贷登记服务中心的运行情况来看，民间借贷利率已有所下降。

　　“这说明，温州民间借贷登记中心在某种意义上已经间接遏制了高利贷现象的产生，民间借贷资金正逐步走向阳光化、合理化。”

　　徐智潜告诉记者，如今，对于广大出借人来说，贷款利率已经不是他们最关心的内容，对于出借方来说，资金的安全性是首要的，而借款人则希望资金借贷的担保方式和业务类型能够更多样化。

　　他表示，温州民间借贷登记服务中心成立的一大初衷，就是为民间借贷双方提供安全、可靠的平台，通过提供人行征信系统的信用查询、格式合同文本，以及中介机构、法律等方面的专业支持，最大限度降低民间借贷的风险。

　　徐智潜对记者表示，据估计，温州民间有1200亿元的民间借贷总量，而中心目前的借入、借出登记总量与之相比，还相距甚远。

　　“运营半年以来，在政府各有关部门单位的支持下，民间借贷登记服务中心已经让许多人切实地看到了希望，特别是一些面临资金周转困难的企业，在急需用钱时，可以‘不跑路’；而在利率上，7月10日起，中心每周发布民间借贷利率指数，为公众的民间借贷行为提供指数利率参考，在全市范围内起到了一定的引导和示范作用。”

　　平均月利率仅14‰

　　■背景解读

　　温州金融运行

　　得到积极改善

　　记者从温州市金融办了解到，金改半年多来，尽管当前温州经济金融形势仍然比较严峻，但进入今年三季度以来，经济金融运行出现了一些积极向好的变化趋势，全市经济金融秩序和社会大局稳定，金融改革创新各项工作有序推进，有力支持了实体经济发展。

　　温州市金融办的材料数据显示，从总体上看，尽管局部金融风波的影响尚未完全消除，但目前金融运行情况正在得到改善。一方面，信贷投放开始提速，5至8月的贷款投放量，占1至8月贷款总投放量的70.7%，月平均贷款增量达到87.2亿元，显示投资信心正在加快恢复；另一方面，贷款结构加快调整，实体经济信贷需求得到有力支撑；十大特色行业贷款、成长型企业贷款、科技型企业贷款分别较年初增加188.39亿元、20.98亿元和7.8亿元。

　　据悉，未来，温州市金融综合改革实验区还将进一步完善建设，小额贷款公司、村镇银行和资金互助社等金融服务机构将深化和加快发展；温州民间借贷登记服务中心也将发挥全市民间借贷利率的风向标和指示器作用，引导民间融资规范化和阳光化。

　　■记者手记

　　借贷双方

　　欢迎安全的平台

　　在温州金融综合改革试验区获批的半年里，我和同事们赶赴温州的次数，两只手都数不过来。作为我国民营经济最发达、民间资本最充裕、民间金融最活跃的地区之一，当沿袭了数十年的“温州人经济”与国家金融综合改革相融，温州会迸发出何种火花？我们都在翘首以待。

　　在温州民间借贷登记服务中心，每次我都能看到不少退休的温州老夫妇，前来咨询借贷事项。他们说，愿意将辛苦积攒了一辈子的钱拿来出借，要求的不过是一分多一点的月利息，只是为了在物价攀升的今天，不要让手中的现金贬值太快，图个安稳、踏实。

　　“诚信”是金融活动之本。在经历“借款人跑路”的噩梦之后，对许多寻求低风险的借贷双方而言，温州民间借贷登记服务中心成立的一大初衷就是为他们提供安全、可靠的平台。在这里，你可以看到满腔抱负的年轻创业者、寻求担保的中年企业家、提供资金的老年市民……他们最关心的话题，不再是如何“大赚一笔”，而是一个有效、安全、规范的金融秩序。

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