忌风险 忌长期 忌分散

　　重阳节理财师支招老年人理财

　　早报讯　昨天是农历九月初九，中国传统的重阳节，亦称“老人节”。记者在这个老人的节日里专门采访了理财专家，通过几个案例为老年人的理财支招。“通过我日常接触的老年人来看，老年人理财最忌讳的就是风险高、时间长导致的流动性差以及投资分散三点，只要避免这三点，基本上就没有特别大的问题。”农业银行省分行营业部的一位理财师介绍说。

案例一：

股市投资多损失惨重

　　张先生2007年从单位退休，当时正好是大牛市的末端，张先生一下子变成了一位“职业股民”，在前期快速赚钱后张先生不断加大投入，可惜后来熊市来临，由于投入过大，很快养老积蓄就损失了大半，后来虽然果断离开了股市，可是依旧无法弥补回当初的损失。

　　理财师点评：类似张先生这样的老年人股民还有不少，但从老年人理财来看，股市风险太大，这类高风险的投资不适合老年人。此外，一些老年人还会被一些非法公司的打着高收益旗号的产品所吸引，但正所谓高收益后面往往藏着高风险，因此老年人在理财时尽量避免选择高收益高风险产品，而是应该把安全性和稳健收益放在第一位。

案例二：

保险产品20年才能回本

　　李太太退休后，钱一直放在家门口的银行里，大部分都是定期存款。在一次到银行存款时被保险销售人员忽悠购买了一只长期分红险产品，后来急着用钱时才发现这笔钱要拿回本金要等到20年以后。

　　理财师点评：由于过去几年许多保险人员在银行里销售保险产品，导致一些老年人被误导购买保险产品的案例不断发生。这些分红险产品不但收益无法保证，就连本金可能也需要一段时间之后才能拿回，这对于偶尔会急需用钱的老年人来说肯定是不合适的，老年人理财要保持足够的流动性，投资期限长的产品肯定不合适。从这个意义上讲，即使收益再高，如果时间要求很长，肯定也是不合适的。

案例三：

买理财产品跑5家银行

　　王先生退休前在单位就是一个会计，对数字比较敏感，退休后大部分积蓄用来买理财产品。但由于各家银行发行的产品收益率经常会变来变去，因此他就将钱分散放在几家银行里，需要的时候就会到银行去转来转去，有时候为了买一个好的理财产品甚至一天要跑5家银行。

　　理财师点评：一些老年人喜欢精打细算，在日常生活中如此，在投资理财中也是如此，把钱放在多家银行只为那几个百分点的收益，其实根本没有必要，而且资金经常转来转去风险也很大，过多的银行卡和密码管理起来也十分麻烦。还有的老人在购买基金时一买就是五六只，以为是分散风险了，其实全部是股票型基金，风险都很大。最好还是把钱集中放在一家银行，争取享受银行的VIP服务，请熟悉和值得信任的理财师给自己打造一个合适的理财规划。

理财支招：

避免理财三忌，着重享受生活

　　“通常而言，只要避免以上三方面的问题，基本上老年人理财也就没太大问题了。”理财师告诉记者，但对于老年人而言，其实更重要的是享受生活，而不是投资理财。“赚钱是次要的，毕竟辛苦一辈子了，要好好享受一下生活才是最根本的！”在具体理财上他也给出了以下几点建议。

　　预留6个月流动资金再投资。老年人应首先规划好可用的投资资金， 在留足日常生活所需的高流动性现金后， 将剩下的资产再做合理的规划。一般来说，以月支出为单位， 最好先预留6个月的流动资金以备家庭支出， 这部分资金可以活期形式存在银行， 其余的闲钱再拿去投资，“理财的同时要先使生活有保障”。

　　弄清楚投资方向再下决定。即便是较低风险的理财产品，投资者一样也应该弄清楚自己的钱投去了什么地方， 老年投资者尤其要注意， 要是看不懂就应该向银行工作人员问清楚，必要时多找几家银行对比，借助外力去替自己分析，在作出一些大的理财决策前，最好能够由子女再把一次关。

　　合理配置各项资产比例。一般而言，储蓄、国债、债券型或货币型基金、投资于债券和票据市场的银行理财产品、实物黄金等风险较低，比较适合老年人投资。

　　但具体选择何种理财产品，如何进行资产配置，要根据自己的资金量、闲置期限、风险承受能力等因素决定，如果可以的话最好请银行的理财师来进行规划。