昨日，中国保监会下发了《规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》。《通知》要求保险公司在设计相关产品时遵循保险原理，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。下一步，保监会将加大对违规开发保险产品的保险公司的处罚力度，一旦发现有违法违规及违反上述有关规定的情形，保监会将坚决“叫停”并在一定期限内禁止申报新的保险产品。

保险公司搭世界杯快车

2014年巴西世界杯正在如火如荼进行，这也令许多保险公司嗅到了商机。结合世界杯的题材，保险公司通过网络推出了一连串相关保险：既有涉及个人健康的，也有针对具体赛事的。

在杭州移动公司上班的小赵，日前在某保险公司网站上看到一款“世界杯心碎险”，投资者只需要花8块钱为自己喜欢的球队“投保”，而一旦相关球队被淘汰出局，投资者便能得到相应的赔付。

“起初我觉得还蛮新鲜的，毕竟现在是足球热，花8元钱为自己喜爱的球队‘投个保’也未尝不可。可后来想想，保险公司推出这类险种和博彩公司开赔率又有什么区别呢？”在小赵看来，保险公司变着法儿卖保险，噱头闹得有点大。而如果投资者真的想“赌球”还不如去买正规的体育彩票，赔率还大点，又何必通过保险公司这一道。

事实上，世界杯期间，保险公司通过网络推出类似“世界杯心碎险”这样的奇葩险种并不在少数。比如，在杭州园林公司上班的郝先生日前就通过互联网买了一款“看球喝高险”，针对该款产品，郝先生如果在世界杯看球期间因为过度酗酒而造成身体不适，他将得到一定的医疗赔付。

更令人惊愕的是，有些保险公司还借世界杯的时机推出“足球流氓险”，购买该险种的投资者如果因在酒吧看球被其他球队的球迷打了，那么这份3块的保险将补贴给投资者最高10000块的医疗费。这不禁让许多投资者唏嘘，“保险公司为了卖产品真是费尽心思。”

互联网保险设计应合规

“伴随着互联网特别是移动互联网的快速发展，许多保险公司都想搭世界杯快车来实现自身业务的突破”，保监会浙江监管局相关工作人员表示，保险公司勇于创新的精神是好的，也是保监会这两年鼓励推广的。但产品设计部门在设计相关保险产品时，还是要遵循客观的保险原理，不能过度包装，否则必然会侵害到投保人的实际利益甚至造成纠纷。

中国保险行业协会统计数据显示，2014年一季度，有47家人身险公司通过互联网渠道销售经营业务，网销年化规模保费共计27.12亿元，占一季度人身险行业保费总收入的千分之五点三，也就是说每1000元人身险保费中就有5.3元是通过网销实现。但不可否认的是，其中确实有许多保险公司打着创新的名头，大搞“噱头营销”，甚至跨界设计产品。

“事实上，不论是‘世界杯心碎险’也好、‘看球喝高险’也好，其本质都是为了吸引市场眼球赚取更多的保费”，在杭某知名保险公司总经理指出，“细心的投保人不难发现，网上在售的一些所谓的创新型保险产品，事实上都是各大保险公司在售的一些普通险种，只不过借世界杯换了个名字而已。比如‘看球喝高险’对应的是短期醉酒医疗险；‘足球流氓险’对应的是人身意外伤害险。‘世界杯心碎险’则有点打监管擦边球的意思，更多地带有一些博彩性质。”

自2013年开始，保监会曾先后叫停了“雾霾险”、“赏月险”之类带有博彩性质的保险。在保监会相关人士看来，保险产品设计应符合两个基本要求：一是要有可保利益，二是要符合大数法则（指保险公司通过承保大量风险单位，利用在个别情形下存在的不确定性将在大数中消失的规律来设计产品）。而包括“世界杯心碎险”这样的产品本身就具有不确定性，不符合产品设计的原则，类似的产品未来将被严查。