银行系“宝宝”收益略胜一筹

    在抢占了余额理财市场的制高点后，以余额宝为代表的互联网系宝宝今年以来一直面临着收益率普遍下滑的局面，尽管在大环境下，银行系宝类的收益同样面临下滑，但根据在线金融搜索平台“融360”近日发布的针对互联网理财市场的半年度报告，如果从近一年各类“宝宝”的平均收益率来看的话，银行系甚至超过基金系排名第一。

    近日，随着季末效应的放大，各种理财宝宝收益率整体回升，7日年化收益率平均回升了0.1-0.2个百分点。截至9月28日，互联网宝宝的代表余额宝最新收益率为4.22%，而银行系宝宝的代表掌柜钱包的收益率为4.817%，此外，中信薪金煲、兴业掌柜钱包、兴业宝、平安盈等12款宝类产品均超过4.5%。

    目前，银行系宝宝的收益率普遍高于互联网系宝宝。有业内人士认为，长期看，银行系宝宝的收益率水平更有竞争力。

    银行系宝宝的后发优势

    普益财富研究员方瑞曾在接受采访时表示，与互联网系产品相比，银行系“宝”类产品有一定优势。首先，客户对银行的信任程度较高；第二，银行本身已拥有很多有可投资资金的客户；第三，银行与自家“宝”类产品除了在销售渠道方面的合作外，也可在交易、投资等方面提供便利，如资金交易实时到账、优先吸收自家“宝”类产品资金等，从而提升产品流动性和收益率。

    安全性是银行系“宝宝”打出的第一块牌子，不少产品在宣传时的重点就是资金安全有保证。事实也的确如此。是因为银行系“宝宝”不具有支付功能，资金闭环保证了资金的安全性。尽管余额宝等“宝宝”都承诺账户资金安全，发生被盗可100%赔付，但一旦发生损失，总免不了索赔的麻烦，因此整体来看，银行系“宝宝”在安全性方面更胜一筹。

    此外，对资金进出量较大的投资者来说，银行系“宝宝”或许更合适。由于当前各家银行对互联网宝类产品资金的划拨都有限额，因此某种程度上增加了申购的障碍，比如用储蓄卡快捷方式购买余额宝，单笔单日限额均为5000元，单月5万元；用工行、建行、农行、中行卡购买理财通，单笔限额1万元，而办理“快速取出”业务时，单笔额度仅2万元。

    相比之下，银行对自家或是他行产品要友好很多。比如中银“活期宝”通过网联支付购买，额度基本能达到500万元；兴业“掌柜钱包”单日单笔额度，以及每日累计赎回额度都是3000万元。而包括中信薪金煲、交行快溢通在内的多款银行“宝宝”产品，快速变现的单日限额都能达到50万元。这无疑能保证投资者获得更好的资金流动性。

    此外，服务方面，1元门槛曾是互联网宝宝的旗帜之一，但目前银行系“宝宝”首次认购、申购的最低门槛仅为0.01元。互联网宝宝T+0赎回，而有的银行“宝宝”已不需赎回指令，如中信银行 “薪金煲”、渤海银行“添金宝”，可直接通过ATM机取现或转账。