在市区高档写字楼租个办公场地，打着投资“资产抵押包”的名义，开出高达20%的年收益率，一些P2P网贷平台吸引了大量普通投资者的参与。最近，杭州市公安机关先后受理两起群众报案，均涉及P2P网贷平台负责人跑路、投资者的钱无法追回。

    “这两起案件都涉嫌非法吸收公众存款罪，目前很多P2P网贷平台有这个嫌疑。”杭州市公安经侦大队的有关负责人告诉记者，除此之外，还有一些P2P网贷平台涉嫌诈骗，性质更为恶劣。

    涉嫌非法吸收公众存款和诈骗

    P2P网贷平台频现跑路

    昨日，在杭州吴山广场，省公安厅与杭州市公安局联合开展“5·15”打击和防范经济犯罪宣传日活动。在今年的宣传活动中，P2P网贷平台开展非法集资活动成为新的风险提示点。

    经省公安厅的排查，全省有各类P2P网贷平台87家，其中10家因涉嫌非法集资犯罪活动被立案侦查，比较典型的有衢州的中宝投资、宁波的阿拉贷、湖州的家家贷、绍兴的力合创投等案件。其中，中宝投资案件涉及30余个省市、1600余名投资人，目前尚有1100余名投资人3亿余元本金没有归还。

    省公安厅经济犯罪侦查总队一位负责人告诉记者，除了上述10家外，目前还有一批网贷平台正在侦查阶段。这些案件主要是两类违法情形，一是涉嫌非法吸收公众存款，这类网站偏离了撮合中介的本质，通过高息吸收公众存款，建立资金池，再高息放贷给企业或个人，从中赚取利差。第二类是涉嫌诈骗，这类网站伪造一个投资项目，实际只是骗取公众信任，骗得一定资金后就卷款跑路。

    赚手续费可以，赚利差不行

    监管要求P2P只能做“媒人”

    近两年，在互联网金融浪潮的推动下，P2P网络借贷行业发展迅猛，新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模一直呈现飙升态势，有数据显示，目前全国P2P网站已经达到数千家。

    由于进入门槛极低，这个行业鱼龙混杂。自去年下半年以来，P2P网贷平台的倒闭潮开始出现。据不完全统计，今年以来出现的问题平台已经超过40家，而在2013年共有75家平台发生倒闭和无法提现等状况。

    前不久，深圳“旺旺贷”上线5个月后一夜失联，疑为诈骗，涉及数百位投资者共计两千万资金。因为部分“旺旺贷”投资者是通过百度推广接触到这家网贷平台，4月28日，百度宣布清理不良P2P网贷平台。截至5月6日，目前下线的P2P网贷平台已经超过1000家。

    分析人士表示，在经历了前期超常规发展后，目前P2P行业正经历加速洗牌阶段，预计年内或有上百家机构倒闭。

    事实上，监管部门已经开始介入。4月21日，处置非法集资部际联席会议发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》。处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，银监会已启动P2P监管细则的研究工作，作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。

    中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，根据银监会划定的这四条红线，监管就是要求P2P回归中介本质，只做资金出借方和需求方的撮合中介，不搞资金池，只赚手续费不赚利差。

    知道“钱去哪儿了”才能规避风险

    尤其是要当心那些收益特别诱人的

    什么样的P2P网贷平台是危险的？

    根据杭州市公安局提供的信息，目前涉案的P2P公司往往是以开展P2P网贷为名，以高息为诱饵，通过公司账户或公司工作人员账户吸收资金。投资者防范此类平台的方法是，调查其是否按规定仅从事中介业务、借款信息的真实性、出借资金是否设立有效的资产担保、出借资金流转方式是否安全。

    记者了解到，用房产、豪车作抵押是目前P2P网贷平台的普遍做法。多数P2P公司以有足够的资产作为抵押来保证最终收益，但事实上从目前已经出事的P2P平台来看，所谓的抵押物并不靠谱。此前，浙江公安梳理衢州中宝投资P2P网贷平台时发现，其发布的5000余份贷款协议，90%以上的贷款项目的抵押物是虚构的。

    上述公安厅经济犯罪侦查总队负责人指出，资金是否失控是一个可靠的判断方法，如果投资者无法控制资金的进出，就要提高警惕。“信息不对称是P2P平台的最大风险之一，如果投资者不能确定钱投向了哪里，即使这个网站是合法合规的，也应当谨慎避开。”

    一位银行资深理财人士同样建议投资者不要盲目投资P2P网贷平台，尤其是要当心那些收益特别诱人的。他告诉记者，很多P2P网站玩的是借新还旧的游戏，“这么高的收益，哪个行业能够做到？有些就是拿投资者自己的钱去支付利息。一旦资金链出现问题，投资者可能无法追回资金，因为钱并不是投资到哪个项目上去了，而是用来支付利息了。”