过去的1年里，国内到期的理财产品成绩如何，近日，普益财富终于统计出了这样一张成绩单：2013年到期的个人银行理财产品共计45420款，其中有35074款产品公布了到期收益率，所有公布了到期收益率产品的平均到期收益率为4.56%。公布了到期收益率的产品中，外资银行的平均到期收益率最高，为4.93%，高于均值。但从信息披露的程度来看，外资银行显然不够“坦荡”，总共到期了1256款产品，向外界公布收益的却只有490款。

固定收益类产品仍唱主角

按市场份额来看，大部分理财产品属于低风险投资品种，固定收益类理财产品是我国银行理财市场的绝对主力军。

普益财富数据显示，2013年未实现预期最高收益率的产品均为结构性理财产品，由此可以推断到期的固定收益类理财产品均实现了预期收益率。因此，各家商业银行所发行产品的风险类型很大程度上决定了产品到期收益实现情况，即固定收益类理财产品占比越大的银行则产品收益实现率越高。产品均为固定收益类的商业银行的产品收益实现率达到100%。

以浦发银行为例，其在2013年共有2393款理财产品，这些产品均为固定收益类，产品到期的实际收益率均大于或等于预期收益率，即所有产品100%实现了预期收益率，并且实现预期收益率的产品数量在股份制商业银行及区域性商业银行中最多。

外资银行多为结构性产品

2013年，外资银行发行的产品收益的平均值为4.93%，高于4.56％的均值。这主要是外资银行发行的产品中有大量的结构性产品，这类产品有可能带来高收益，也有可能让投资者赔了本金。

不过，另外一个数据值得关注的是，外资银行去年一共到期了1256款产品，只有490款公布了收益，而余下的近800款产品究竟如何，还是个未知数。

目前，现在结构性产品种类很多，其中非保本产品占比正在变大。更大比例的本金直接参与了金融衍生品的交易，故预期最高收益大幅提升。自央行降息后，基本上与市场资本利率挂钩的理财产品收益都出现了明显下滑，但结构性理财产品的投向大多是国际市场，且既能做多，又能做空，因此外资银行的结构性理财还是较有优势。但有些理财产品在设计时，并没有设计止损指令，那么当出现极端的市场情况时，大幅亏损就有可能出现。

实际上，理财产品不存在绝对的好坏，关键要看“卖给谁，怎么卖”。对于普通投资者，在进行理财产品投资之前，至少要弄明白该产品是否保本、最大亏损是多少、自己有承担多少亏损风险的能力。另外，投资者如果对产品的投资方向和标的不了解，应尽量避免投资。